Antrag auf Schlichtung im Streit um Ihr Darlehen

Bevor Sie den Antrag schreiben

• Die Forderung zuerst schriftlich an die Bank richten, mit Begründung, Betrag und einer Frist für die Antwort, und die Antwort aufbewahren.Eine Pflicht, sich vorher bei der Bank zu beschweren, enthält die Finanzschlichtungsstellenverordnung nicht. Ein Schreiben an die Bank hat trotzdem drei Vorteile. Lehnt sie ab, muss sie Ihnen die zuständige Verbraucherschlichtungsstelle in Textform nennen, mit Webseite und Anschrift, und angeben, ob sie an deren Verfahren teilnimmt (§ 37 VSBG). Der Vordruck der Schlichtungsstelle verlangt den kompletten bisherigen Schriftwechsel. Und Ihr Schreiben zeigt der Bank von Anfang an, welchen Anspruch Sie in welcher Höhe verfolgen. Der Bundesgerichtshof hat bei einem Güteantrag eigens vermerkt, dass ein solches vorheriges Schreiben fehlte, auf das der Antrag hätte Bezug nehmen können (Urteil vom 18.06.2015, III ZR 198/14, Randnummer 28).
• Herausfinden, welcher Schlichtungsstelle Ihre Bank angeschlossen ist, und den Antrag dorthin richten.Die Schlichtungsstelle bei der Deutschen Bundesbank ist eine Auffangstelle. Diese Stelle ist nur zuständig, wenn es für den Streit keine anerkannte private Verbraucherschlichtungsstelle gibt (§ 14 Abs. 1 Satz 3 UKlaG). Private Stellen haben einen eingetragenen Verein als Träger und werden vom Bundesamt für Justiz anerkannt, das sie in seine Liste der Verbraucherschlichtungsstellen aufnimmt (§ 14 Abs. 3 Satz 1 Nr. 1 und Abs. 4 UKlaG). Welche Stelle für Ihre Bank gilt, finden Sie an drei Orten: auf der Webseite und in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank (§ 36 Abs. 1 und 2 VSBG), im Abschnitt „Beschwerden“ des Europäischen Standardisierten Merkblatts zu Ihrem Darlehen und im Ablehnungsschreiben nach § 37 VSBG.
• Bei einer privaten Stelle deren Verfahrensordnung lesen, bevor Sie den Antrag stellen.Jede anerkannte private Stelle hat eine eigene Verfahrensordnung, die sie mit dem Antrag auf Anerkennung vorlegt und die nur mit Zustimmung des Bundesamts für Justiz geändert werden kann (§ 16 Satz 2 Nr. 4 und § 17 Abs. 1 FinSV). Der Ablauf entspricht in den Grundzügen dem der behördlichen Stelle (§ 15 Abs. 2 Satz 1 FinSV). Abweichen darf die Verfahrensordnung vor allem in einem Punkt, der für Sie wichtig ist. Darin kann bestimmt werden, dass ein Schlichtungsvorschlag für die Bank bis zu einer bestimmten Höhe verbindlich ist (§ 15 Abs. 2 Satz 2 FinSV). Ein Entgelt darf auch eine private Stelle von Ihnen als Verbraucher nicht verlangen (§ 14 Abs. 2 Satz 4 UKlaG).
• Gibt es keine private Stelle, nach dem Gegenstand des Streits die behördliche Stelle wählen.Die Schlichtungsstelle bei der Deutschen Bundesbank ist für Streit aus den §§ 491 bis 508 BGB zuständig, also aus den Vorschriften über Verbraucherdarlehen, zu denen auch die Vorfälligkeitsentschädigung (§ 502 BGB) gehört (§ 14 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 und Satz 2 UKlaG). Für Streit aus sonstigen Bankgeschäften ist die Schlichtungsstelle bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht zuständig (§ 14 Abs. 1 Satz 1 Nr. 7 und Satz 2 UKlaG). Geht es allein um die Freigabe der Grundschuld aus dem Sicherungsvertrag, betrifft der Streit nicht die §§ 491 bis 508 BGB, und dann kommt diese Stelle in Betracht. Ein Fehlgriff kostet Sie nichts, denn eine unzuständige Stelle gibt den Antrag an die zuständige ab und benachrichtigt Sie (§ 24 Abs. 1 FinSV). Die Schlichtungsstelle bei der Deutschen Bundesbank hat das im Jahr 2025 über alle Sachgebiete in 479 Fällen getan.
• Prüfen, dass keiner der Gründe vorliegt, aus denen die Schlichtung abgelehnt werden muss.Abgelehnt wird unter anderem, wenn der Streit schon bei Gericht anhängig ist, wenn wegen derselben Sache schon eine andere Schlichtungsstelle angerufen wurde, wenn der Streit durch einen Vergleich beigelegt ist oder wenn der Anspruch verjährt ist und die Bank sich darauf beruft (§ 6 Abs. 1 Satz 1 Nr. 3, 6, 8 und 9 FinSV). Stellen Sie den Antrag deshalb nur bei einer Stelle. Haben Sie mit der Bank eine Vereinbarung über die vorzeitige Rückzahlung unterschrieben, legen Sie sie offen bei. Ob sie den Streit beigelegt hat, beurteilt die Stelle. In einem Fall aus dem Tätigkeitsbericht 2025 hatten die Kunden eine solche Vereinbarung geschlossen, und die Schlichterin oder der Schlichter behandelte den Antrag trotzdem als zulässig.
• Das Ende der Verjährungsfrist ausrechnen und den Antrag so früh stellen, dass er deutlich vorher eingeht.Ansprüche gegen die Bank unterliegen meist der Frist von drei Jahren (§ 195 BGB). Die drei Jahre zählen ab einem Jahresende. Gemeint ist das Ende des Jahres, in dem Ihr Anspruch entstanden ist und Sie die Umstände kennen, die ihn begründen, oder ohne grobe Fahrlässigkeit kennen müssten (§ 199 Abs. 1 BGB). Unabhängig davon, wann Sie davon erfahren, verjährt ein Anspruch auf Rückzahlung spätestens zehn Jahre nach seiner Entstehung (§ 199 Abs. 4 BGB). Am sichersten rechnen Sie mit dem Schluss des Zahlungsjahres als Beginn. Die Verjährung ist schon mit dem Eingang des Antrags gehemmt, wenn die Stelle ihn demnächst der Bank bekannt gibt (§ 204 Abs. 1 Nr. 4 BGB). Solange Sie mit der Bank noch verhandeln, kann die Verjährung zwar ebenfalls gehemmt sein (§ 203 Satz 1 BGB). Wann solche Verhandlungen enden, ist aber oft streitig, und der Eingang eines Antrags bei der Schlichtungsstelle hat ein festes Datum.
• Wer für die Eigentümerin oder den Eigentümer handelt, legt den Nachweis seiner Vertretungsmacht bereit.Die Beteiligten können sich im Verfahren vertreten lassen (§ 7 Abs. 3 Satz 1 FinSV). Die Schlichtungsstelle bei der Deutschen Bundesbank verlangt dafür nach ihrem Merkblatt, dass eine Vollmacht vorgelegt wird. Bevollmächtigte legen eine Kopie der Vollmacht bei, Betreuer die Urkunde über ihre Bestellung, in der der Aufgabenkreis steht (§ 290 Abs. 1 Satz 2 Nr. 3 FamFG). Er sollte die Vermögenssorge umfassen. Beraten oder vertreten lassen können Sie sich in jeder Lage des Verfahrens auch von einer Rechtsanwältin oder einem Rechtsanwalt oder einer anderen Person, die Rechtsdienstleistungen erbringen darf. Darauf weist die Geschäftsstelle zu Beginn des Verfahrens hin (§ 7 Abs. 3 Satz 2 FinSV).

Der Vordruck der Schlichtungsstelle Zeile für Zeile

Kopien, die einem Antrag zum Darlehen beiliegen

• Der Darlehensvertrag mit allen Seiten, dazu das Europäische Standardisierte Merkblatt, die Allgemeinen Darlehensbedingungen und jeder spätere Nachtrag über den Zins.Bei einem Streit über die Vorfälligkeitsentschädigung kommt es darauf an, was im Vertrag über Laufzeit, Kündigungsrecht und Berechnung steht, denn unzureichende Angaben schließen den Anspruch der Bank aus (§ 502 Abs. 2 Nr. 2 BGB). Im Fall aus dem Tätigkeitsbericht 2025 las der Schlichter dazu die Vertragsurkunde zusammen mit den Allgemeinen Darlehensbedingungen. Fehlt Ihnen eine Seite, fordern Sie sie vor dem Antrag bei der Bank an.
• Die Abrechnung der Bank zur Ablösung oder zum beanstandeten Entgelt und ihre Angaben zur Berechnung.Bei einer vorzeitigen Rückzahlung muss die Bank auf Verlangen unverzüglich mitteilen, wie viel bei vorzeitiger Rückzahlung zu zahlen ist und welche Entschädigung sie ansetzt, und die Annahmen dafür offenlegen (§ 493 Abs. 5 BGB). Liegt Ihnen diese Mitteilung vor, gehört sie in die Anlagen.
• Der Kontoauszug, der Ihre Zahlung an die Bank zeigt, mit Tag und Betrag.Machen Sie Buchungen unkenntlich, die keinen Bezug zum Darlehen haben. Ist der Ablösebetrag aus dem Kaufpreis unmittelbar an die Bank geflossen, legen Sie statt des Kontoauszugs die Bestätigung der Bank über den Eingang bei.
• Der gesamte Schriftwechsel mit der Bank in der Reihenfolge der Daten, mit Ihrer Forderung und ihrer Ablehnung.Er zeigt der Stelle, worüber gestritten wird und welche Gründe die Bank schon genannt hat. Haben Sie unter Vorbehalt gezahlt, gehört das Schreiben mit dem Vorbehalt dazu.
• Aus einem Kaufvertrag nur die Seiten, die den Tag der Übergabe, die Ablösung und die Lastenfreistellung betreffen.Bei gebundenem Zins setzt die vorzeitige Rückzahlung ein berechtigtes Interesse voraus (§ 500 Abs. 2 Satz 2 BGB), und ein Verkauf ist dafür der übliche Anlass. Für die Kündigung nennt das Gesetz als Beispiel das Bedürfnis, das beliehene Grundstück anders zu verwerten (§ 490 Abs. 2 Satz 2 BGB). Für den Streit mit der Bank braucht die Stelle aber weder den Kaufpreis im Einzelnen noch Angaben über den Käufer. Schwärzen Sie, was sie nicht braucht.
• Die Vollmacht oder die Bestellungsurkunde, wenn jemand für die Eigentümerin oder den Eigentümer handelt.
• Ein vollständiger Satz des Antrags samt Anlagen, der bei Ihnen bleibt.

Wie der Antrag eingeht

• Über das Online-Formular der Schlichtungsstelle bei der Deutschen Bundesbank auf deren Seite, mit allen Anlagen als Dateien.Jede Verbraucherschlichtungsstelle muss einen elektronischen Zugang für Anträge einrichten, über die Webseite oder eine dort genannte E-Mail-Adresse (§ 1 Abs. 6 und § 12 Abs. 2 FinSV). Notieren Sie Tag und Uhrzeit des Absendens, und speichern Sie eine Bestätigung, wenn das Formular nach dem Absenden eine anzeigt.Seite öffnen: Deutsche Bundesbank: Beantragung eines Schlichtungsverfahrens auf bundesbank.de, neues Fenster ↗
• Oder den ausgefüllten Vordruck als E-Mail an die Adresse, die auf dem Vordruck steht, oder per Post an die Schlichtungsstelle der Deutschen Bundesbank, Postfach 10 06 02, 60006 Frankfurt am Main.Für ein Einschreiben mit Rückschein verwenden Sie die Hausanschrift Wilhelm-Epstein-Straße 14, 60431 Frankfurt am Main, die die Stelle neben dem Postfach angibt. Ist die Stelle zuständig, bestätigt die Geschäftsstelle Ihnen den Eingang (§ 8 Abs. 2 Satz 1 FinSV). Kommt keine Bestätigung, fragen Sie schriftlich nach.PDF öffnen: Deutsche Bundesbank: Vordruck Schlichtungsantrag auf bundesbank.de, neues Fenster ↗
• Unterlagen, die später kommen, mit dem Aktenzeichen der Stelle nachreichen.Die Schlichtungsstelle bei der Deutschen Bundesbank hat dafür auf ihrer Seite einen eigenen Weg für Nachträge zu einem laufenden Verfahren eingerichtet. Ein Antrag bei einer privaten Stelle geht an deren Geschäftsstelle, so wie es ihre Verfahrensordnung vorsieht.

Nach dem Eingang: Fristen bis zum Vorschlag

Fehlt im Antrag etwas, weist die Geschäftsstelle auf den Mangel hin und setzt eine Frist von mindestens zwei Wochen (§ 8 Abs. 2 Satz 2 FinSV). Die Schlichtungsstelle bei der Deutschen Bundesbank gibt dafür nach ihrem Merkblatt einen Monat. Wird der Mangel in der Frist nicht behoben, muss die Schlichtung abgelehnt werden (§ 8 Abs. 2 Satz 3 und § 6 Abs. 1 Satz 1 Nr. 1 FinSV). Tragen Sie den letzten Tag deshalb sofort in Ihren Kalender ein, wenn ein solches Schreiben kommt.

Ist der Antrag vollständig, geht er an die Bank, die innerhalb eines Monats Stellung nehmen soll. Ihre Stellungnahme erhalten Sie, und will die Bank Ihrer Forderung nicht folgen, können Sie sich innerhalb eines weiteren Monats dazu äußern. Beide Fristen lassen sich auf Antrag um einen Monat verlängern (§ 8 Abs. 3 Satz 1 bis 4 FinSV). Nutzen Sie Ihre Frist, um auf jedes neue Argument der Bank einzugehen und fehlende Belege nachzureichen, denn danach legt die Geschäftsstelle die Akte dem Schlichter vor (§ 8 Abs. 3 Satz 5 FinSV). Gibt die Bank schon jetzt nach, endet das Verfahren an dieser Stelle. Im Jahr 2025 geschah das bei der Schlichtungsstelle bei der Deutschen Bundesbank über alle Sachgebiete in 148 Verfahren.

Sobald nichts mehr gebraucht wird, teilt die Stelle Ihnen den Tag mit, an dem alle Informationen vorlagen (§ 8 Abs. 6 FinSV). Ab diesem Tag hat der Schlichter 90 Tage Zeit für den Vorschlag, bei sehr umfangreichen Streitigkeiten oder schwierigen Rechtsfragen auch länger (§ 9 Abs. 1 FinSV). Ablehnen darf die Stelle die Schlichtung nur noch bis drei Wochen nach diesem Tag (§ 6 Abs. 3 FinSV), etwa weil eine grundsätzliche Rechtsfrage ungeklärt ist (§ 6 Abs. 2 Satz 1 Nr. 1 FinSV). Für das ganze Verfahren nennt das Merkblatt der Schlichtungsstelle bei der Deutschen Bundesbank (Stand 05.06.2026) eine Dauer von über neun Monaten. Planen Sie mit dieser Zeit.

Der Schlichtungsvorschlag und was danach zu tun ist

Der Vorschlag richtet sich nach geltendem Recht, insbesondere nach den zwingenden Vorschriften zum Schutz der Verbraucher und nach Treu und Glauben, und ist kurz zu begründen (§ 9 Abs. 2 Satz 1 und 2 FinSV). Er kann auch empfehlen, sich auf einen Teilbetrag zu einigen. In einem Fall aus dem Tätigkeitsbericht 2025 hielt der Schlichter die zurückverlangte Vorfälligkeitsentschädigung nicht für erstattungsfähig, empfahl den Beteiligten aber, sich auf eine Teilerstattung zu einigen, um einen Prozess mit weiteren Kosten zu vermeiden. Lesen Sie die Begründung deshalb ganz, bevor Sie entscheiden.

Annehmen können Sie den Vorschlag innerhalb von sechs Wochen nach dem Zugang, und zwar durch eine Erklärung in Textform gegenüber der Schlichtungsstelle, nicht gegenüber der Bank (§ 9 Abs. 3 Satz 1 FinSV). Verpflichtet sind Sie dazu nicht, ein Gericht kann den Streit anders entscheiden, und lehnen Sie ab oder schweigen Sie, können Sie danach ein Gericht anrufen (§ 9 Abs. 3 Satz 2 FinSV). Verbindlich wird der Vorschlag nur, wenn ihn beide Seiten annehmen. Einen Vollstreckungstitel schafft auch die Annahme nicht, denn § 794 Abs. 1 Nr. 1 ZPO erfasst nur Vergleiche vor einem Gericht oder vor einer Gütestelle der Landesjustizverwaltung. Zahlt die Bank trotz Annahme nicht, bliebe also eine Klage.

Nach Ablauf der sechs Wochen teilt die Geschäftsstelle das Ergebnis in Textform mit, und damit ist das Verfahren beendet (§ 9 Abs. 3 Satz 3 bis 5 FinSV). Tragen Sie den Tag dieser Mitteilung ein. Von ihm an läuft die Hemmung der Verjährung noch sechs Monate weiter (§ 204 Abs. 2 Satz 1 BGB), danach läuft die restliche Frist wieder. Wollen Sie Ihren Anspruch vor Gericht weiterverfolgen, lassen Sie ihn innerhalb dieser sechs Monate prüfen. Auf Antrag stellt die Geschäftsstelle eine Bescheinigung über den erfolglosen Schlichtungsversuch aus, mit den Beteiligten, dem Gegenstand und dem Tag der Beendigung (§ 10a FinSV). Bewahren Sie sie zusammen mit dem Vorschlag auf.